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第24章 智谋型投资者

发布:2016-06-09 20:41

  第24章智谋型投资者

  智谋型投资者之所以比资深投资者技高一筹,就在于他还悉心研究法律体系并从中找到对投资有利的条件。富爸爸把智谋投资者定义为既精通资深投资者的理财知识又熟悉以下法律的投资者:

  1.税法

  2.公司法

  3.证券法

  虽然智谋型投资者并不是律师,但是他们会依据法律,按投资项目和潜在利润来制定投资策略。他们常常会利用不同的法律法规,以极小的风险获得较高的投资回报。

  E—T—C

  由于了解了法律基本知识,智谋型投资者就能充分利用E—T—C的优势,“E—T—C”这三个字母分别代表实体(ent-ty)、时机(timing)和收入特性(characteristic)。

  富爸爸对E—T—C的描述是:“E代表对实体的控制管理,即对商业组织结构的选择。”如果你仅仅是一个雇员,那么这些往往是你无法控制的。S象限的人通常能选择以下实体:独家经营企业,合伙经营企业(这是最差的组织结构,因为你有权拥有收益的一部分但要承担所有的风险)、自由职业者公司,有限责任公司、有限责任合伙企业、股份有限公司。

  如今在美国,倘若你是律师、医生、建筑师、牙医等,并且选择股份有限公司做为你的实体,那么你的最低税率为35%,而像我一样提供非特许的专业服务的公司只需缴纳15%的税。

  这额外的20%的税差长年累计起来就是很多的钱。这意味着,在股份有限公司里非职业人员每年的年初比职业人员在财务上要有20%的领先优势。

  富爸爸对我说:“想想那些不能选择实体的E象限的人们吧,对他们来说,不管怎样努力工作,不管挣得多少薪水,总得先向政府缴纳所得税。他们工作越努力,挣钱越多,政府向他们征税就越多。究其原因,还在于E象限的人不能控制实体、支出和税款。再者,他们不能首先支付自己所需,因为早在1943

  年的《税收法案》就规定了政府有权向公民征收所得税。自该法案通过之日起,政府一直是首先需要支付的对象。”

  莎伦评注

  在美国,合伙企业、自由职业者公司、有限责任合伙企业和有限责任公司常被称为“传递”(pass

  -through)实体,因为其收入通过投资回报的形式进而转为了业主利润。我的建议是你可以请教一位税务顾问,从而找到一种适合你自己情况的实体。

  股份有限公司(C Corporations)

  “你总是选择股份有限公司作为你的实体,是吧?”我问富爸爸。

  “大多数时候是的,”他回答:“要记住选择产品与公司实体前应该先有个计划,B象限的人通常对最好的经营实体有更多的选择机会和控制力量,从而能最好地实现他们的计划。当然,这个计划依旧需要与你的税务顾问和会计师一起讨论制定。”

  “但是你为什么选择股份有限公司作为你的实体呢?”我问,“它有什么不同之处对你来说如此重要?”

  “有很大的不同。”他说。等了一会儿,他才解释道:“独家经营企业、合伙企业、自由职业者公司都是你的一部分,简言之,它们是你的外延。”

  “那么股份有限公司是什么?”我问。

  “股份有限公司是另一个你,它不仅仅是你的外延,它也能成为你的克隆。如果你真想学经商,就不要想着仅仅作为一个个体户从事商业活动,那样做有太多的风险,特别是在当今这个法律诉讼满天飞的年代。当你想要从事商业活动时,你应让你的克隆进行商业活动。你不要希望作为个体公民经商或拥有财产。”富爸爸教导我,“如果你想变成富裕的个体公民,那么在账面上你就要尽量显得一贫如洗、

  身无分文。”富爸爸又说,“与此相反,穷人和中产阶级却总希望以个人的名义拥有一切。他们称之为

  ‘占有的荣誉’,我却称之为‘掠夺者和律师的目标’。”

  富爸爸竭力阐明的是“富人不想拥有一切而想控制一切。

  他们通过公司和有限责任合伙企业控制一切。”这正是对富人来说对E-T-C中的E(实体)进行控制至关重要的原因。

  在过去的两年里,我目睹了一场灾难。它使我清楚地认识到,对于实体的准确选择,确实能帮助一个家庭避免毁灭性财务事件的发生。

  有一家五金商店经营得非常成功,这是一个家庭合伙制小企业。这家人在镇子里住了很久了,认识镇上的每一个人,生活也很富裕,积极参加社会活动并加入了各种慈善组织。你再也找不到比他们更加充满爱心、愿意慷慨解囊的夫妇了。一天夜里,他们的女儿酒后驾车,出了车祸,撞死了另一辆车上的一位乘客。这家人的生活从此发生了巨变。17岁的女儿被判入狱7年,整个家庭失去了包括生意在内的曾经拥有的一切。我举这个例子,并不想做道义上的声明,而仅仅想说明合理的理财方案无论是家庭的还是公司的财务方案——如果能够通过使用保险、信托、有限合伙企业或公司等方式也许可以阻止这个家庭的悲剧。

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